Ипотека в Сибири: долги жителей достигли 1,8 триллиона рублей, а это еще не предел

По состоянию на конец сентября 2023 года задолженность жителей Сибири по ипотеке составляла 1,8 триллиона рублей — на 38% больше по сравнению с предыдущим годом. В Иркутской области долги жителей по ипотеке составляют 254 миллиарда рублей. Это на 30% больше, чем в прошлом году.

Одной из причин роста долговых обязательств по ипотеке является субсидирование льготной ипотеки под 8% и ниже. Банки осуществляют крайне рискованную политику предоставления кредитов с минимальным первоначальным взносом, не учитывая уровень задолженности заемщика. В условиях ужесточения денежно-кредитной политики, роста цен на первичный рынок недвижимости и низкого роста доходов населения ожидается обвал рынка недвижимости в Иркутской области.

Общий портфель ипотечных кредитов в России вырос на 4,2% за сентябрь и составил 955 миллиардов рублей, что на 12% больше, чем в августе. Такой рост связан с растущим спросом покупателей, которые стремятся взять ипотеку до повышения первоначального взноса по льготным программам. Они также опасаются дальнейшего роста цен на квартиры из-за ослабления курса рубля.

В регионе также наблюдается рост среднего срока кредита до 25 лет и средней суммы ипотечного кредита до 3,8 миллиона рублей. Такой спрос на недвижимость объясняется ожиданием повышения ставок по ипотеке и тем, что около 60% россиян считают недвижимость самым надежным способом сохранения средств.

Важно отметить, что покупатели недвижимости в Сибири в основном работают в сфере торговли, строительства или промышленности. Сегмент ипотечного кредитования в регионе распределен примерно поровну между вторичным и первичным рынками недвижимости. Около 52% сделок приходится на вторичный рынок, а 47% — на новостройки.

Увеличение выдачи ипотечных кредитов в условиях ухудшения экономической ситуации может привести к росту проблемных долгов. Особенно это касается кредитов, оформленных в период массового спроса с 2020 по 2022 год. После реструктуризации многие заемщики не смогут вернуться к нормальному графику платежей, и банки будут вынуждены фиксировать просрочку. Тенденция к росту проблемных ипотечных кредитов и судов по ним уже наблюдается.

На 1 октября 2023 года объем просроченной задолженности в округе составлял 5,8 миллиарда рублей, что является снижением на 5% по сравнению с предыдущим годом. А Красноярский край, Новосибирская и Иркутская области являются регионами-лидерами по объему просроченной задолженности.

Учитывая факторы, такие как рост задолженностей по ипотеке, ухудшение экономической ситуации и низкий рост доходов населения, мы можем сделать вывод, что все идет к полному краху рынка недвижимости.

Фото: proprikol.ru